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融之家CTO罗璇滨:用技术服务“被遗忘”的人群

本文来源于东方网 2017-08-22 10:33:16 我要评论(0
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近日,融之家旗下主力产品借点钱APP完成新一轮迭代,实现数亿级别用户实时在线借款服务。具体来说,用户检索与筛选效率如产品搜索时间、筛选结果响应时间、产品匹配精准度都有了不同程度的改进。

此次产品迭代无论对于平台2000万用户来说,还是对合作信贷机构来说,都是一大好消息。产品迭代一方面可以为用户提供更高成功率、低资金成本、高授信额度的个性化推荐贷款方案,也可以满足平台上合作机构寻找匹配程度高、资质优良的借款用户。

过去的几年里,消费金融以平均每年20%以上的速度增长,成为了时下经济发展大势。随着居民消费升级和互联网金融的快速崛起,消费信贷市场竞争也逐渐白热化,包括传统银行在内的金融机构也积极布局消费信贷业务,各大市场参与者也不得不正视游离于传统银行视线之外的“信用白户”。

重拾并服务好被遗忘的中低收入群体的借贷需求,让市场正视并主动服务海量普通借贷用户,是融之家成立的初衷,更是普惠金融的应有之义。

融之家作为国内第一家互联网贷款搜索平台,通过连接借款人与信贷机构,实现借款人评估与推荐秒级服务,平均为每位借款人至少节省3个小时,帮助借款人提升贷款成功率68%以上,降低贷款时间成本80%左右。

每一次不断缩短的借贷审核时间,每一个新增的个性化产品筛选按钮,背后都离不开一个强大的技术研发团队的支撑。

“通过我们的个性化智能搜索引擎,给用户匹配到最合适、最容易、最快速借到钱的产品,这是融之家最核心的技术,”融之家CTO罗璇滨说,也正是依靠这些智能化撮合技术,让借款人能在自己的平台上以最快速度借到钱。

所谓互联网贷款搜索服务平台,融之家的定位就是要区别于各类消费信贷机构,保持独立第三方身份,在业务开展中保证“三个坚持”:不开发金融产品,不募集资金,不发放贷款。仅仅利用团队大数据技术优势,从大量历史数据和用户数据中构建贷款通过率预测模型,对用户进行个性化的精准贷款产品实时推荐。

融之家技术研发团队核心成员,中为CTO罗璇滨

面对海量用户的个性化需求,如何区分需求真实性,如何判定需求优先级,都是融之家团队需要去挖掘的信息。

“平台首先要解决的是放贷时效问题,”融之家CTO罗璇滨表示,当一个人急需资金周转的时候,却因风险上浮而被待以更为苛刻的审核标准,对普通借款用户就是不公平的,而打破这种差别对待,需要技术团队对用户真实需求及还款能力做一道前置风控。

将借贷机构数据和平台自身数据进行交互,了解各机构的放款率,与平台借款用户属性的匹配度,针对不同类别的借款人,平台提供智能化的撮合,提供个性化的产品推荐,将平均放贷速度在10分钟内。

“其次要解决的是怎么为每个用户提供个性化服务,”罗璇滨告诉记者,借点钱APP会推荐给每一个用户比较容易获批的借贷产品,具体参数包括借款申请条件、审核流程、借款金额、借款周期、放款时间、逾期处罚等,确保任何一个用户都可以有产品可以选。

截至今年7月初,借点钱APP借款申请笔数已超50万次,累计注册用户2000万,月撮合交易金额15亿元。阶段性成果背后,平台运行压力同样倍增,如何保持后台系统稳定性问题,确保各项服务的顺畅进行,是融之家研发团队一刻不敢松懈的问题。

据了解,融之家目前拥有贷款信息管理系统、贷款智能搜索推荐引擎、大规模数据采集系统、用户画像系统、开放数据平台&实时计算引擎五大系统。五大系统更像是团队的一颗“定海神针”,确保平台在面对各种突发问题是,可以运行无忧。

招银前海统计数据显示,2016年中国社会消费品零售总额达33.23万亿元,同比增长10.43%,明显高于GDP约7%的增速。最终消费对经济的贡献率达到64.6%,比2014年大幅度提高了15.8个百分点,消费已然成为我国经济增长的第一驱动力,未来机构竞争与市场淘汰趋势将更加激烈。

对于该领域的火热现象,罗璇滨认为,行业发展避免不了正面竞争,但长期发展还是要坚持差异化路线,连接只是平台发展的第一步,后续将在“大数据”、“机器学习”、“人工智能”、“用户体验”寻求更多突破。

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