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“钱先生”告诉你: “正宗”银行理财产品与直销银行理财产品的区别

本文来源于东方网_ccud 2017-07-17 14:02:51 我要评论(0
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自2014年2月国内首家直销银行上线以来,这种不依托物理网点、主要通过电子渠道提供金融产品和服务的新型银行经营模式就迅速发展。那大家是否知道,传统银行发售的正宗银行理财产品和直销银行的有哪些不同呢?他们的业务模式又有哪些区别呢?让小编来一一剖析给你看!

1.正宗商业银行理财产品均是由银行自行设计、自主发行的金融产品,需经银监会审核、备案、批准才能发售;而目前的直销银行理财产品更多的是与第三方机构如保险、基金及其他金融机构合作进行的产品代销为主。

在传统商业银行理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。一般根据预期收益的类型,将银行理财产品分为固定收益产品、浮动收益产品两类。

直销银行理财产品则主要是保险理财、智能存款、货币基金、基金产品、黄金产品、保险理财等,销售模式为代理销售。

2.从监管层面来看,商业银行发售的理财产品是受“中国银行业监督管理委员会”监管的,根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条规定:“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估,评估结果告知客户,由客户签名确认后留存”。 银行风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。比如银行常用的五级分类:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)五个风险等级,对应不同类型的投资者,不同类型的产品的起售金额也不相同,最低起售金额为5万元。

直销银行中销售的理财产品目前严格上并非传统意义上的银行理财产品,因此也不受上述监管约束。

在这里小编要提别提醒下,理财的三要素:安全!安全!还是安全!所有正宗商业银行的理财产品的发售都是通过银监会核实及批准,安全性毋庸置疑。直销银行的理财产品很多并不是真正的银行发售的理财产品,有些直销银行甚至直接外包给P2P公司进行运营,并销售网贷产品,安全性可想而知了。与正宗商业银行相比,目前直销银行尚处于起步阶段,直销银行的风险控制措施较为薄弱,其风险控制亟需加强。

3.技术安全性。正宗商业银行经过几十年的技术开发和打磨,各自有了一套属于自己的核心技术及团队,可靠性和安全性极高。一般商业银行都通过借记卡来完成相关银行产品的交易及购买,再配上U盾等硬件加密措施,整个交易环节安全性较高。

而直销银行是通过II类账户来完成交易,相对来说安全性要弱很多,原因是直销银行兴起才短短几年时间,技术不稳定,特别要注意一些非法的跳转和链接,以保障资金的转移和安全性。既然是虚拟账户,而且在网上进行交易,个人信息会不会被泄露,存款的安全性是否可以得到保障,会不会不翼而飞呢?这些都需要逐步完善。

简单的介绍了以上三点,大家对正宗银行理财产品与直销银行理财产品是否有一定的了解了呢?以后小编还会陆陆续续的推出不同的知识点,分享给大家,也希望大家多多关注钱先生®APP!

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