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金融头条

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招行回应被盗刷事件 核对录音不存在消极处理

上海吉先生银行卡4分钟内被盗刷16万,要求终止交易却遭招行拒绝。针对质疑,招商银行方面对新浪财经表示,持卡人的表述与事实不符,其银行卡挂失前,可疑交易均已发生,不存在不作为或消极处理。【详细】

银行卡未离身596万不翼而飞 谁该为盗刷埋单?

充电开机后,接连收到来自发卡银行的7条短信,显示其名下2张银行借记卡从POS机刷卡消费了596万元。这是近年来广州地区被盗刷数额最大的克隆银行卡案件。【详细】

名词解读

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芯片卡芯片卡,又称IC卡,是指以芯片作为交易介质的卡。芯片卡不仅支持借贷记、电子现金、电子钱包、脱机支付、快速支付等多项金融应用,还可以应用于金融、交通、通讯、商业、教育、医疗、社保和旅游娱乐等多个行业领域,真正实现一卡多能,为客户提供更丰富的增值服务。

PBOC2.0是中国人民银行颁布的第二代金融IC卡规范的简称,利用金融IC卡,能够有效解决目前使用磁条卡时存在的假卡、脱机交易安全等问题。

观点

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“当前克隆卡犯罪情况猖獗。根据侵权法,银行有责任采取措施保护用户的财产安全。”

盗刷案的争议焦点多数集中在密码泄露的责任上。由于持卡人很难证明密码泄露不是自己的责任,在法院判决中经常得不到支持,合法权益难以得到保障。【详细】

银行卡盗刷案例

近年来,银行卡已成为我国居民个人使用最频繁的非现金支付工具,银行卡的安全问题倍受关注。中国银行业协会数据显示,2005年以来,银行卡诈骗犯罪立案数量年均增长50%以上,2011年已超过一万起。业内人士指出,银行卡犯罪持续高发,主要原因是目前国内银行普遍使用的是磁条银行卡。由于磁条银行卡的背面安装有持卡人有关信息磁条,使用读卡器等专业设备就能轻易获得持卡人的所有个人信息。【详细】

湖北储户8张银行卡异地盗刷11万
八张不同的银行卡,都揣在自己的腰包里,却在一个小时内在外地先后被盗刷走11万余元
浙江客户银行卡不离身被盗近90万元
犯罪团伙就是利用顾客在酒店消费时,用读卡器盗取顾客银行卡信息,顾客输入密码时又乘机窃取密码,然后再收集这些信息,制作成伪卡
广东储户银行卡KTV结账遭盗刷3.5万
有人在他唱K消费的三天后,一天内将他的钱全部取走,共计损失3.5万元。眼看3.5万元不翼而飞,储户报警,并请了律师做好诉讼准备
云南一储户75万存款被盗刷起诉银行
梁小姐存在中国建行75万存款被郑州一家房地产营销策划有限公司使用POS机连续刷卡150笔刷走(每笔5000元)
储户ATM机取款后被盗刷21万
经查实,陆先生的银行卡先后被提取现金17笔共138000元,手续费27元,消费两笔共77880元,总计215907元

揭秘克隆银行卡犯罪黑色利益链条

克隆卡犯罪的作案手法并不复杂,一是卡被复制,二是密码被窃取。目前国内通用的银行磁条卡,由于技术落后、几秒钟即可复制,大多数国家陆续淘汰,升级为无法复制的芯片IC卡。

在特约商户的POS机上,特别是高档餐饮、酒店、娱乐场所以及房地产售楼部等大额交易场所,也会出现“内鬼”作案。甚至有不法分子专门培训,根据持卡人在密码器键盘操作的姿势动作,推测还原密码。

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各方态度(银行&法院)

部分银行称不承担无密码信用卡被盗刷的损失

据央视报道,部分银行表示,没有设置交易密码卡被盗刷后银行不负责。

目前我国的法律还没有专门针对信用卡持卡人,发卡银行和刷卡商家的责任给出明确的规定,因此信用卡盗刷后一般会由持卡人、发卡银行和商家一起来协商,达成赔偿协议。如果不能达成协议,再交由法院来判定。 【详细】

建行付2.5万元封口费
建行方面两次合计给了刘志国2.5万元,但这2.5万元都是以借据形式给的刘志国,并在第二张借条上写明要刘志国承诺,不得再以任何形式向建行寻求帮助。
工行支行称无责任拒不赔付
重庆市民董历丽银行卡里40余万元被盗刷为止。然而,令董历丽没有想到的是,当她找到发卡的工商银行讨要赔付时,对方却以自己没有责任而拒绝赔付。
平安银行信用卡再遭索赔难
邹先生称,盗刷其信用卡的人竟然把他的密码以及银行预留电话都改了,他的信用卡透支额度为2.7万元,是通过信用卡推销员办理的,从未在网上使用过,更未去过上海。
河北银行称没理由担责
河北银行方面则表示,银行与持卡人签署开户协议时,已经明确要求持卡人保管好自己的信息及密码,不要将卡交由他人使用,在无法确定此卡密码是否泄露的情况下,储户没有理由要求银行承担责任。

12万存款异地被盗刷 法院判银行全赔

法院认为,持卡人持银行卡与银行特约商户进行POS交易时,特约商户就审核持卡人身份及审核银行卡真伪环节成为发卡人的代理人,发卡人未能识别其所有的银行卡的真伪,责任当然应由发卡人承担。

银行卡在手被盗刷 银行被判担责50%

在消费场所使用银联POS机进行刷卡消费,理应能做到对真假银行卡的识别,现发生他人使用伪造的克隆卡而进行刷卡消费,银行系统提供的银联POS机未能识别银行卡的真伪,明确具有过错。

然而,如原告能妥善保管其密码,即使其银行卡信息被他人窃取,亦不会发生盗取盗刷的结果。原告也应该对此事负责。

37万存款被盗刷 法院终判银行赔80%

佛山中院经审理后认为,双方的争议焦点是责任如何划分的问题。银行在第三人使用伪造银行卡交易的过程中不能识别真卡与伪卡,导致银行卡资金被他人非法侵占,对此应承担相应的违约责任。

对于徐先生在使用借记卡时让借记卡超出了自己的控制范围,还被偷看了密码这一行为,法院则认为是徐先生使用银行卡存在不规范行为,在银行卡信息和密码的泄露方面存在过错

解决建议:法律层面和技术层面

法律层面:广东拟规定银行卡取现消费增动态密码

广东银监局要求,银行要对银行卡持卡人刷卡行为进行风险分级,对客户的高风险操作要增加额外验证模式。

面对银行卡“克隆”风险的日益增加,广东银监局昨日祭出新政,今后广东的银行卡取现和消费将被引入“加锁”或“动态密码”等额外验证模式提高安全性。【详细】

技术层面:银行业积极推动芯片卡的使用

我国现有的银行卡大多采用磁条技术,但是银行卡介质由磁条向芯片转型的步伐在加快。金融IC卡的交易安全机制,使复制与伪造更加困难,持卡人的资金安全保障大大提高,从而有效防范伪卡欺诈,有效缓解盗刷难题。

①截至2012年8月,中行金融IC卡发卡量已突破1000万张,发卡规模位居市场前列。

②8月24日,兴业银行携手广州移动推出联名信用卡。该卡是兴业银行发行的首张符合中国人民银行PBOC2.0标准的金融IC卡。

此前央行明确要求,自2012年1月起,全国性商业银行应开始发行金融IC卡;自2015年1月起,在经济发达地区和重点合作行业领域,商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡。 【详细】

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