【《财经网》北京专稿/记者 张曼】为堵住个贷违规操作和资金挪用等问题，中国银监会10月28日发布征求意见稿，“强调不得发放无指定用途的贷款”，并对个贷全过程进行规范。

　　根据银监会网站公布的《关于征求<个人贷款管理暂行办法（征求意见稿）>意见的公告》（下称《征求意见稿》），银行发放个人贷款，原则上实行受托支付，也就是由银行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

　　这一规范与今年5月银监会规范固定资产贷款的思路一致，即实行“实贷实付”，防止资金外流。银监会认为，这种规范“虽然会增加业务操作的环节及人力成本，但由于贷款挪用风险的减少，信贷质量将得到提高，综合效益也将得到提高。”

　　银监会新闻稿称，商业银行个贷业务缺乏统一的标准，面临较大的法律风险和声誉风险。同时，一些银行业金融机构个贷业务违规操作现象，特别是“假按揭”“顶冒名”以及贷款挪用等时有发生，不仅严重危害到借款人的合法权益，而且影响到资金进入实体经济，所以银监会制定了本办法。

　　根据《征求意见稿》，由于个贷业务复杂性，对难以事先确定具体交易对象且额度不超过30万元的，或交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，经贷款人同意，可采取借款人自主支付方式。

　　银监会数据显示，2009年上半年新增个人消费贷款6508亿元，比去年同期多增3917亿元。

　　银监会解释称，《征求意见稿》并未针对具体个贷业务品种的申请设置额外条件，而重在对贷款全过程的监测和管理，没有抬高个人获得贷款的门槛，因此不会对获得授信产生影响。征求意见将持续到11月19日。

　　根据《征求意见稿》，该规则将在发布三个月之后举行。此外，银行发放农户贷款、汽车金融公司发放个人贷款以及信用卡透支，暂不执行该办法。■