对于银行审核“阴阳合同”的难度，以及银行对个人房贷利润的追逐，周春生表示能够理解。但他认为，无论如何，不应当以违规和违反风险管理的政策和制度为代价。在这次金融危机中，金融界很大的变化就是强调监管的重要性。因此，监管机构有责任对低首付或零首付现象给予高度重视，杜绝这种现象的发生，对违规行为应该给予必要的警告。

　　对于监管机构是否应该统一降低房地产首付比例，周春生建议，这还需要通盘考虑，包括现在的整体经济形势、宏观风险、拉动内需和保增长的需要以及银行自身的监管需要。“这不仅仅是风险问题，如果房地产的投机性太强，会对实体经济投资产生不利影响，”甚至可能对社会和谐产生一定影响。这些也是政府部门需要警惕的。央行和银监会可以制定具体的对策，同时，各家银行必须对制度给予足够的尊重。

　　他还表示，投资性房地产确实风险更高，因为，投资性房地产意味着投资者可能同时购买多套房产，这样，购房者的现金流能否足以保证银行还款，就存在风险。一旦房地产市场出现逆转，投资性房地产发生风险的可能性比自住性房地产要高。■

　　《财经》记者 姜海燕 采写

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