银行信贷质量对宏观经济变化的反应有滞后性，一般经过三至五年才能检验出贷款质量的高低

　　【《财经网》专稿/记者 霍侃】“2009年信贷投放较为集中，如何把握好信贷投放的对象、调整好结构，任务非常艰巨，像今年这样的信贷投放要经得起历史的检验。”中国工商银行董事长姜建清3月21日在“中国发展高层论坛”上提醒，银行业信贷资产质量面临严峻考验。
　　姜建清说，受国际金融市场变化和国内经济增速下滑的影响，“未来一两年是中国银行业风险防控的重要关口。”
　　去年11月实施适度宽松的货币政策以来，月度新增贷款规模持续快速增长。今年1月和2月，人民币新增贷款分别为1.62万亿元和1.07万亿元，前两个月新增贷款已经超过全年目标5万亿元的一半，同比多增1.6万亿元。
　　“一般当年投放的信贷，其资产质量当年很难察觉变化，要经过三至五年才能真正检验出贷款质量的高低。”姜建清说。
　　银行业信贷资产质量面临的考验还包括，由于大宗商品价格的变化，产品销售困难导致存货积压、亏损的风险，以及企业风险连环传导引起的系统性风险，姜建清指出。
　　国际金融危机也对中国银行业带来直接的风险控制的挑战。姜建清说，这主要表现在两方面：
　　“一是外币债券投资的损失和潜在风险。”尽管中国银行业持有与危机直接相关的各类资产的总量有限，但是，现在这些产品的潜在风险仍可能随着危机的进一步发展而显露，同时，随着全球进入低利率时期，银行外币债券投资的市场风险控制也面临新的压力。
　　“二是受危机的影响，一些金融机构自身运营的不确定性增加，中国金融机构面临着交易对手金融风险突变的考验。”姜建清说。
　　此外，中国银行业还面临利率市场化的挑战。姜建清指出，这些年来，基准利率的调整使商业银行的存贷款名义利差缩小，将来利率肯定将进一步下行，所以，“银行的发展方式和盈利结构必须作重大调整。”■

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