预估今年一二季度企业集团客户风险将更加突出，如信贷增速过猛，监管部门将考虑调增拨备覆盖率等形式约束银行

　　【《财经网》专稿/记者 方会磊】自去年11月始，国内银行业新增贷款已连续三月走高，然而就新增贷款投向而言，贷款集中度风险已日益凸显。
　　近期来自监管部门高层的意见认为，在当前较为宽松的货币政策环境下，银行体系流动性充沛，银行“垒大户”的倾向再度抬头，需要注重对信贷投向和集中度风险的有效管理。
　　据《财经》记者了解，由于经济景气下降，银行信贷投放出现向传统的大客户、大行业集中的倾向，导致银行业的客户、行业集中度风险上升。受访的多位银行业人士也表示，近三个月以来，银行信贷主要投向大客户、基建项目等领域。
　　自去年宏观经济初遇艰难之时，贷款集中度风险就如影随形。以集团客户风险为例，来自监管部门的统计认为，自去年5月开始，大额不良贷款客户数、不良贷款余额和不良贷款率开始连续反弹，至10月开始呈现加速上升态势。而从行业分布来看，纺织、煤炭、有色金属等行业的大额信贷质量持续恶化，其中纺织行业不良率有较大幅度的上升。
　　银监会高层认为，随着过去盈利时积累的现金储备逐渐耗尽，今年一二季度企业集团客户的风险将更加突出。
　　此前，一位大银行风险管理部门负责人在接受《财经》记者采访时也坦言，贷款集中度问题一直困扰着银行。而从去年3月开始，该行风险管理部门就着手解决经济下行时，银行要在哪些领域进退有据，并且避免集中度问题。而一位资深监管人士告诉《财经》记者，就目前情势来看，估计今年一二季度工业企业盈利将持续走低，企业集团客户风险将更加突出。
　　同时，关联企业群之间的风险传递也在加速。根据银监会统计，很多地区都存在企业群体之间通过互保、连环保等方式形成的“贷款担保圈”，涉及的债权债务关系极为复杂，难以识别风险。其中部分存在虚假资本、虚假资产、多头融资等违法违规行为的企业在经济繁荣时期具有很强的隐蔽性，但在当前经济下行时期，企业效益大幅下滑，隐藏的财务风险极易暴露，风险的传染性和危害性极大，往往是一家企业出现问题，随即引发整个关联企业群资金链断裂，给银行造成巨额损失。
　　银监会高层认为，值得指出的是，当企业出现风险迹象时，债权银行往往缺乏沟通协调，有的抢先抽离信贷资金，在一定程度上加剧了震荡，加速了风险的传染和放大。
　　事实上，经济下行带来的银行业风险在去年第四季度已有所显现。中金公司1月20日发布的分析报告认为，如果撇除农行不良贷款剥离和深发展坏账核销因素，2008年四季度中国银行业不良贷款余额环比上升明显。其中，五大国有商业银行的不良贷款余额环比上升20%，不良率上升38个基点至2.81%；股份制银行不良贷款余额环比上升16%，不良率上升12个基点至1.51%。
　　一位监管人士告诉《财经》记者，去年银行业新增关注类贷款也呈现大幅上升，“大部分都是四季度产生的”。
　　据《财经》记者了解，在不久前召开的一次联席会议上，监管部门也表示如果信贷增速过猛，将考虑调增拨备覆盖率等形式约束银行。监管部门认为，当前强调拨备和资本充足，不仅是单个银行合规经营的要求，也是抗风险的重要保障，更是银行业抵御不当干预、避免绩效放贷的重要武器。就目前贷款分类的迁徙和实际回收的情况看，银行拨备覆盖率至少要达到130%以上；风险较高的银行应进一步将拨备覆盖率提高到150%以上。■

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专题：2009年货币信贷开局