阿里巴巴联合多家银行向中小企业提供贷款，目前限于浙江，计划扩大到广东、江苏、山东和上海

    【《财经网》专稿/记者 沈乎】电子商务公司阿里巴巴（香港交易所代码：01688）将在2009年联合至少八家银行，通过其贷款资助计划，向中小企业提供预计超过60亿元的贷款。
    阿里巴巴称，该计划一直在进行中，目前向近600家中小企业发放贷款已经超过10亿元。与阿里巴巴已签订协议的银行有工商银行和建设银行，2009年中国银行、中国农业银行、上海浦东发展银行、招商银行、中国邮政储蓄银行和一些城市商业银行也加入与阿里巴巴的合作。
    一位合作银行方的人士介绍：在已发放的10亿元贷款中，工行发放信用贷款约2000多万元，“仅仅挂了个名而已”；建行则发放了4亿多元房产抵押贷款及4亿多元“网络联保”贷款。该人士介说，银行和阿里巴巴还在开发更多的新产品。
    从2007年11月开始，阿里巴巴和建设银行、工商银行等合作，利用中小企业在阿里巴巴平台上的交易记录，开创了以网络交易信用作为企业授信参考依据的历史。此外，阿里巴巴还与银行开发出“网络联保”贷款方式。阿里巴巴称，一联合体至少由三家企业会员组成，共同申请贷款，无需任何抵押。
    在流程上，符合贷款要求的阿里巴巴会员首先在网上向阿里巴巴提出申请，由后者将申请转交银行。阿里巴巴内部系统可以定向搜集并整合相关数据，银行系统和阿里巴巴内部系统对接后，即可直接查询申请者资料。
    阿里巴巴称，其自行研发了一系列风控机制，包括贷前风险预估、贷前资格准入、贷中风控预警系统、风险监控和处理、激励等标准流程。一旦出现坏账，“阿里巴巴和银行会采取极其严厉的惩罚行为，对用户进行‘互联网全网通缉’。”
    银行方面人士介绍，银行授信额度为申请企业日常交易额打个折扣，“流动资金必须一部分自有，不可能完全靠贷款”，且“额度限制是控制风险的重要手段”。
    据介绍，目前贷款计划实施的区域限于浙江，且“大部分集中在杭（州）嘉（兴）湖（州）地区”。但阿里巴巴计划2009年扩大到广东、江苏、山东和上海。
    该人士认为，通过阿里巴巴贷款平台，银行降低了向中小企业授信的风险。对于一个积累了数年信誉和交易量的网络供应商来说，一旦逃贷，阿里巴巴可能对其进行关店等惩罚措施，违约成本较高，此为第一层防线；另外，如贷款企业逃贷，联保小组成员必须分摊额度，替其还款。“如五人小组中一家企业逃贷500万元，其余四企业须每家分摊125万元，否则亦可能被关店。”该人士说。
    但贷款计划仍存在一些问题。首先，“网络联保”恰与互保模式有相似之处。企业之间互相担保以获得贷款的方式在江浙尤为盛行，往往导致授信额度被放大，危机一出则火烧连营。2008年此模式曾令江浙银行系统告急。
    其次，由于网上交易资料均由阿里巴巴提供，而这又是授信的重要依据，阿里巴巴如何识别虚假交易以及设置信用等级也显得十分关键。一般而言，有数年交易记录、达到一定交易量且产生盈利、拥有固定交易方的企业被认为是可信的。
    最后，一旦宏观经济有系统性风险发生，关联方串通骗贷的情况也可能出现。
    上述人士称，该贷款项目2007年成交六笔，2008年才大规模开展，发展相当迅速。但对于银行来说仍是一项新业务，时间毕竟太短，其中如隐藏风险，最早也只能在2009年发现，银行还须与阿里巴巴不断发现漏洞，完善规则。
    据了解，合作之前阿里巴巴与银行已谈定各自责任。贷款的审核和风险控制仍是银行自家责任，而阿里巴巴在转交申请时也不会提供主观判断，并非推荐人的角色。
    阿里巴巴方面表示，2009年其将采取更多的措施帮助中小企业尽快从寒冬中复苏，大规模开展融资计划是其中重要的一项。■

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