相互开放的步伐应更快、眼界应更高、格局应更大

    【《财经网》专稿/记者 徐和谦 发自台北】继上周在北京举办“两岸金融学术研讨会”后，由台湾金融研训院及台湾大学等多个单位共同合办的“第一届两岸金融研讨会”12月1日至2日在台北召开。台湾金融界的主管官员、学者及岛内台湾、兆丰、国泰及富邦等大型金融公司的高管，与来自大陆六所高校的众多学者，在两天12场次的紧凑议程中，围绕双方金融业的交流现状、政策前瞻、金融危机下的合作契机、农村金融及震灾重建等课题，进行了广泛而深入的讨论。
　　台湾“行政院副院长”邱正雄在开幕时表示，随着全球化发展及两岸经贸关系日益密切，更紧密的交流与合作势在必行。在两岸尚未签署金融监理备忘录（MOU）的条件下，彼此金融服务业的往来还受到许多牵制。
　　据介绍，在银行、证券、保险三领域中，台资保险业赴大陆发展的进程较快，自2003年开放以来，已有台湾国泰与东方航空、新光与海南航空等合作设立了四家子公司；而银行与证券业的开放多年来仍进行得十分缓慢。当前台资在大陆设有办事处的银行和证券业者已分别有7家及13家，其中等待最久的已有12年、其他也都超过五年，但迄今均无法升格为子行或分行正式营业，一位业者甚至说，“用‘苦守寒窑’形容也不为过。”

前瞻金融MOU
　　今年9月，国务院台湾事务办公室主任王毅提出“愿与台湾方面就建立两岸银行业、证券业监管合作机制，尽快展开协商”“继续鼓励和支持台资企业在大陆资本市场上市，推动建立两岸货币清算机制，为台湾地区的银行和券商到大陆设立经营机构逐步创造条件。”海协、海基两会台北会谈时，两岸金融座谈会更被视为除航运等四大协议以外的亮点，并为明年春正式签署金融监理备忘录预做铺垫。
　　据台湾“中国信托金控”（下称中信金）总经理陈佳文的计算，2007年两岸资金往来约有2600亿美元以上，常驻大陆的台商总人数估计超过100万人。目前，台湾上市柜公司转赴大陆投资的厂商已超过900家，占上市柜公司总数的七成以上；而今年上半年两岸贸易总额已达567亿美元；截至今年6月底，台商在大陆累计投资总额亦达700亿美元。
　　但在两岸尚不能直接结汇、征信资料无法共享的情况下，台湾金融机构仅能通过台商在境外设立的子公司间接放贷，因此，无法掌握台商在大陆的营运实体和担保品；而大陆银行在向台商贷款时，亦因不了解台商在后方的信贷状况而不敢扩大放款。
　　陈佳文建议，双方银行可以开办联贷或替对方在当地取得担保品，乃至于在可能的催收或拍卖作业中彼此协作。若大陆台商欲回台投资，或陆资企业欲赴台投资时，大陆银行亦可考虑开放对外担保，将所持的企业贷款信用卖断给台湾的银行。
　　此外，中信金投资执行长吴一揆及诸多业者都认为，两岸金融互动的第一步即是要建立货币清算机制，“两岸若通过香港汇丰或美国银行换汇，要付出2%到2.5%的高成本；相比之下，新台币和美元换汇的成本只有0.1%到0. 2%”。
   论及相互开放金融市场所将给两岸带来的影响时，台湾国泰金控（下称国泰金）策略长蔡长庚认为，两岸银行在合作层面可开展的维度大于竞争面。“大陆的工商银行光是员工数就有38万人、1.7万个网点、资金规模是我们的20倍 ，台资银行在大陆很难硬争。”
　　他再比较两岸对境外银行业开放的规定指出，按大陆现行规定，凡外资欲在大陆设立分支机构，需先设办事处、且分行或子行要连续获利两年后才能开办人民币业务，基本到第三年都难有实际发挥。中信金的陈佳文也表示，“我们若欲在大陆设立50家分行，按现行法规都还要走八九年，而50家对陆银来讲也不构成威胁”。
　　相比之下，台湾对境外银行的态度则十分开放，一旦设点后，即使只有一家，所能承做的业务范围就可立即比照本地银行。台湾前“财政部长”李庸三对《财经》记者说，“世界上很难找到比台湾对外银更友善的地方了。”
　　基于上述的背景差异，台湾“金管会副主委”李纪珠表示，“若我们所谈的对等，只是在形式上拘泥于你开放几家、我开放几家的数目，或是在彼此参股的百分比上争议，格局就太小了。”她认为，陆资银行来台对岛内银行的冲击还算有限，但如果在“对等开放”的内涵上、无法用更高的战略眼光审视开放后对彼此的相对影响，毋宁会使已在大陆苦候多年的台资金融机构，在起步时面临实质上的不公平。
　　台湾金控董事长张秀莲也认为，两岸银行业固有的开放程度、管理宽严乃至于征信数据的详实度均有不同，并非同项措施在两边同时操作就是“对等”。
　　LOMA（国际寿险管理协会）大中华区主席乔培伟则提出台资金融业向大陆推进可兹参考的几个阶段：首先是以服务大陆台商为首务、继而争取参与例如“4万亿”投资等重大个案的风险评估及有关金融工程；远程则期待能藉金融体系拉动外围现代化服务业的发展。
　　上海金融学院副校长贺瑛认为，台资银行在大陆，除能寻找规模相近的城市商业银行合作之外，也不妨同大陆农村银行及基层金融机构分享治理经验。
　　大会召集人、台大金融研究中心主任黄达业则希望“康师傅（台资受大陆政府扶持）的例子，也可以在金融界出现”。

金融危机下的两岸契机
    在全球金融海啸的背景下，两岸金融界如何应对并寻找合作契机，成为贯串整场研讨会另一主轴。
　　面对金融监管的难题，曾经在业界服务达十余年的上海金融学院教授徐学峰认为，很多银行的风险控管单位“基本就是个摆设”。
　　对此，台湾“金管会副主委”李纪珠响应称，缺乏诚信的创新，只能造就少数人的财富，在目前两岸金融业本身内伤尚不严重的情况下，“应该携手合作来练内功”，“摆在眼前的事实是，虽然我们的金融业都还不成熟，但互补性非常大”。
　　李纪珠总结她7月初就任以来的经历表示，目前可以明显感受到大陆有很多的善意；双方主管机关和专业部门在语言上也很容易达成共识，彼此都愿意遵照巴塞尔公约的国际标准行事，连其他敏感度较高的环节也有很多突破。
　　出身自台湾的北京大学中国经济研究中心教授霍德明，及浙江大学商学院（筹）院长李志文均认为，台湾金融最大的贡献，就是给整个大陆金融市场发展的种种问题，提供了一块具体而微的实验田。
　　许多大陆学者也指出，台资银行辅导传统产业转型、内控稽核制度、培训人才的经验，都值得大陆业界参考；此外，包括东方民族勤于储存财产、却不善或不愿消化及管理财产的文化习性，亦可让台湾设计的金融商品和营销模式有所发挥。在研讨会上，诸如招商银行模仿台湾营销模式，成功在大陆推广信用卡的例子，就被不断提起。
　　李纪珠认为，当大陆在考察一项政策投入市场后所引起的反应时，台湾的经验或许比欧美经济体、甚至香港，还能提供更多的可比性。
　　研讨会上，多位业者及学者建议，凭借大陆与港台合计共2.3万亿美元的外汇存底，大陆及港台完全有能力在区域乃至世界范围，扮演稳定局势的积极角色。
　　台大经济系教授、亦是马英九“总统府财经咨询小组”成员林建甫，在会上甚至提议设立“华元（或亚元）”作为清算货币，并主张设计一套适合两岸或是华人区域实情的监理准则。台湾券商公会理事长黄敏助也响应并力陈整合两岸信用评等、会计准则、金融检察规范与从业人员证照的必要性。■

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