国开行和中国中小企业协会联合发起的“全国中小企业融资样本工程”，初步只选择了600家中小企业，期望明年可以增加到1000家

　　【《财经网》专稿/记者 张曼 张宇哲】国家开发银行（下称国开行）近日启动“全国中小企业融资样本工程”，一方面尝试建立中小企业信用评估模型，以探索中小企业风险定价机制；另一方面更着眼于为国开行商业化转型，培育潜在企业客户资源。
　　《财经》记者获悉，国开行和中国中小企业协会（下称中小企业协会）正在联合发起“全国中小企业融资样本工程”，该工程将为来自不同地区不同行业不同规模的600家中小企业通过投资、贷款、发债等形式提供融资支持，并征集这些企业的经营和发展信息，以此为样本搭建中小企业贷款项目的评审系统。
　　中小企业协会成立于2006年12月，由国家发改委筹备并经民政部批准成立，总部设在北京，为全国性、综合性、非营利性的社会团体。会员由来自不同行业、不同地区的中小企业，关注、支持中小企业发展的大企业，中小企业服务机构和中小企业社会团体等组成。该协会接受国家发改委业务指导和民政部的监督管理。
　　据国开行和中小企业协会近日向各省（市、区）中小企业主管部门联合下发的文件显示，这600家样本企业来自不同省市经济发展程度不同的地区，覆盖不同行业，且规模不同，处于不同的发展阶段；该工程优先支持各地政府重点培育的优秀中小企业、龙头企业和优势产业。

中小企业贷款标准
　　在此轮信贷紧缩和外部经济调整中，中小企业融资难和中小企业发展、转型问题成为中国经济发展中的争论重点，但是鲜有数据能够清晰描述数量庞大、分类庞杂的中国中小企业发展现状，成本上升、需求下降、管制过多等问题交织在一起，使中小企业融资难问题变得扑朔迷离。
　　国开行此举，意在从微观层面了解中小企业股权结构变化、信用环境等对中小企业信用的影响，掌握不同类型的企业对资金的多样化需求，通过分析企业在现金流、销售增长率、主营业务收入等信息，开发和完善国开行中小企业信用评估模型、风险限额模型和风险定价模型，建立中小企业贷款项目评审系统，“找到一种中小企业风险定价机制。”国开行人士告诉《财经》记者。
　　此次中小企业贷款项目重点支持高新技术、产业结构优化、节能减排等领域中小企业自主创新项目，并严禁支持中小企业贷款资金进入股票市场、商业性房地产开发等领域。
　　中小企业项目贷款的的申报条件包括，贷款企业连续经营一年以上，资产优良、产权清晰、资产负债率低于45%，对外投资总额不超过净资产的50%；企业主导产品科技含量高，年平均销售增长率在20%以上，且拥有良好的抵押资产（贷款额不超过抵押物净值的70%）或相应的担保措施，无不良信用记录等。
　　国开行对于单个中小企业贷款规模原则上不超过3000万元，超过3000万元的贷款企业也可申报，国开行将按照大项目评审程序受理。
　　据《财经》记者了解，此次启动只选择600家健康中小企业，是受人力较少和银行可贷资金规模的限制，期望明年可以增加到1000家。
　　国开行负责此项目的人士对《财经》记者表示，国开行将按市场化操作方式，对样本企业资质进行独立审核，确定贷款利率和规模；预计贷款利率参考此前国开行试点的微小企业贷款利率，比贷款基准利率上浮30%，“根据不同企业的信用状况，贷款利率在8%-18%区间之间。”此前2005年10月，国开行已在台州、包头、九江等地与当地城市商业银行合作，探索微小企业贷款模式。

醉翁之意不在酒
　　此前于2007年7月，国开行已和中小企业协会签订《推进中小企业创新和发展开发性金融合作协议书》，建立中小企业贷款服务平台，并在此框架下共同实施“全国中小企业融资样本工程。”
　　根据国开行和中小企业协会联合下发的相关文件显示，该工程将与各地政府部门的中小企业自主创新和当地重点产业发展工作相结合，优先支持各地政府重点培育的优秀中小企业、龙头企业和优势产业。
　　国开行将在今年年底确定样本企业名单，并在2009年2月底，尝试为入选的样本企业制定金融服务方案，力求对样本企业提供投资、贷款、发债以及财务顾问等综合性融资服务。
　　显然，国开行此举长远目标是为其商业化转型培育企业客户资源。
　　按照国务院确定的国开行商业化转型方案，国开行将增加吸收企业存款、直接投资及投资银行功；而未来采取何种方式吸收企业存款对于国开行可能是比较大的挑战。由于国开行过去业务范围主要围绕大型基础设施项目，其企业客户范围较窄，主要限于和国开行贷款项目相关的存款业务，诸如，贷款项目项下的支付对象，像工程施工队可在国开行开设一般存款账户。“以前和贷款项目无关的存款我们是不能拉的，以后虽然范围扩大了，但是和我们贷款项目无关的企业存款还是很难拉，核心还是和贷款项目相关的这些客户。”国开行人士曾向《财经》记者表达这一忧虑，“国开行业务转型重点仍是目标客户群如何确定。”
　　对于此次国开行启动的“全国中小企业融资样本工程”，力图扶持中小企业的举动，国开行国内有关人士亦向《财经》记者坦承，“对于中小企业贷款不会那么盲目，也并非国开行的业务重点，主要是随着中国经济的发展，为未来培育一定客户群。”■

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