上半年上海房贷总体增长趋缓，信贷质量基本稳定，本地居民二手房贷款成为房贷中风险最大的部分

　　【《财经网》专稿/记者 沈乎】上海市房地产信贷风险仍在可控范围内，本地居民二手住房贷款风险最大。
　　上海市银监局在7月24日发布的《上半年上海市房地产信贷报告》中表示，今年上半年，上海房地产贷款总体增长趋缓，信贷质量基本稳定，但本地居民二手住房贷款成为个人住房贷款中风险最大的部分。
　　报告称，上半年上海市房地产贷款总体增长趋缓。至6月末，全市中外资银行机构商业性房地产贷款余额为5989亿元，比年初增加562亿元，增长10.4%。扣除统计口径调整因素，房地产贷款比年初增速仅为4.2%，比全市银行机构各项贷款增速低4.4个百分点。
　　住房开发贷款和个人住房贷款不良率均有下降，报告认为，上海市房地产信贷风险仍在可控范围内。至6月末，全市中外资银行住房开发不良贷款余额16.1亿元，比年初减少1.7亿元，不良率为1.92%，比年初下降0.48个百分点。全市中外资银行机构个人住房不良贷款余额19.7亿元，不良率为0.64%；分别比年初减少0.9亿元和下降0.04个百分点。

个人房贷探底回升
　　从投放看，房地产开发贷款投放较多。至6月末，全市中资银行机构房地产开发贷款余额2075亿元，比年初增加145.7亿元，同比多增46.37亿元。1-6月全市中外资银行机构每月发放住房开发贷款金额分别为67亿元、28亿元、48亿元、63亿元、64亿元和42亿元，每月发放量基本维持在40亿元以上。
　　个人住房贷款探底回升。至6月末，全市中外资银行机构个人住房贷款余额3099.4亿元，比年初增加86.5亿元，增速仅为2.9%，明显低于房地产贷款总体增速。从月度增量来看，1-3月，个人住房贷款增量逐月回落，4-6月逐月回升。从二季度开始，个人住房贷款发放量逐月上升（4-6月发放量分别为63.6亿元、76.3亿元和90.4亿元），而贷款回收量却逐月下滑（4-6月回收量分别为66.8亿元、59.2亿元和58.6亿元）。
　　银监局认为，因融资渠道拓宽，房地产开发投资对银行信贷的依赖程度已经有所下降。如2006年上海中资银行房地产开发贷款增量为427亿元，当年完成房地产开发投资金额为1276亿元，比例约为1：3。2007年房地产开发贷款仅增加37亿元，完成房地产开发投资仍达到1308亿元，比例降至1：36。报告中分析，市场成交趋旺之时，开发企业回笼资金较多，贷款需求减少，而个人房贷的需求主要受市场销售状况决定。

本地居民二手房贷风险堪忧
　　报告称，本地居民二手住房贷款不良率高达1.64%，为个人住房贷款中风险最大的部分。
　　二手住房贷款已经成为拉动个人住房贷款增长的重要因素。一手住房和二手住房贷款增量分别为3.0亿元和83.4亿元，而一手住房成交量却高于二手住房，两者形成鲜明反差。上海银监局分析，一手住房成交集中于中外环、外环外区域，住房总价较低，贷款需求度较低；而二手住房成交区域更集中于市区，总价较高，对商业性贷款需求更强。
　　一手住房贷款质量明显高于二手住房。6月末，一手住房贷款不良率为0.38%，比二手住房低0.82个百分点。根据以往经验，二手住房贷款发生风险的概率是一手住房的3倍左右。
　　此外，今年以来，外地和外国人士对个人住房贷款增长的贡献度远超本地居民。至6月末，中外资银行机构“两外人士”个人住房贷款余额1328.2亿元，占全部个人住房贷款比重为42.9%，余额比年初增加52.6亿元，其增量占全部个人住房贷款增量的60.8%。
　　上海银监局要求各银行，关注房地产开发企业资金链趋紧的情况下，部分过度扩张企业可能采取的风险行为，如通过虚增注册资本套取银行贷款，采用“假按揭、假首付”等手段套取银行贷款等；同时要求关注二手住房贷款的风险。■　

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